Как прекратить поручительство по кредиту?

Поручительство — один из способов обеспечить исполнение обязательства. Проще говоря: если человек взял на себя обязательство (например, платить кредит), за его исполнение может поручиться одно или несколько лиц — за всё обязательство или за его часть. Заметнее всего поручительство распространено именно в кредитно-банковской сфере.

Согласно статье 553 Гражданского кодекса Украины по договору поручительства поручитель ручается перед кредитором должника за исполнение им своей обязанности и отвечает перед кредитором за нарушение должником обязательства.

Если должник нарушает обязательство, кредитор вправе через суд взыскать долг с должника и поручителя солидарно. То есть поручитель несёт такую же ответственность, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.

ГК Украины однозначно требует письменной формы договора поручительства. Если она не соблюдена, поручительство ничтожно и никаких юридических последствий не влечёт.

Оформляя потребительский кредит, банки часто просят назвать ФИО и контакты человека, который может подтвердить знакомство с заёмщиком и якобы поручиться за него. Поручительством это не является.

Если банк звонит и требует платить кредит за человека, знакомство с которым вы подтвердили по телефону, — вы ничего не должны, потому что поручителем не являетесь. Поручительство — действие добровольное, «записать» кого-то поручителем нельзя. Представителям банка не всегда удаётся это объяснить, так что проще игнорировать такие звонки и не тратить на них нервы.

Отдельно об «имущественном поручителе». Это лицо, которое обеспечило исполнение обязательств должника, передав в залог своё имущество. Оно отвечает перед кредитором только в пределах этого имущества, не более. К таким отношениям применяются нормы не о поручительстве, а о залоге, так что сам термин довольно обманчив.

Статья 559 ГК Украины чётко определяет основания. Поручительство прекращается, если:

• прекратилось основное обязательство — например, должник его исполнил или обязательство признано недействительным;
• основное обязательство изменено без согласия поручителя, и из-за этого его ответственность перед кредитором увеличилась;
• по наступлении срока исполнения кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя;
• долг переведён на другое лицо, за которое поручитель отказался поручиться;
• истёк срок действия договора поручительства.

Очень часто формулировки статьи 559 срабатывают, и договоры поручительства признают прекращёнными. Но бывает, что ни одно из оснований не подходит. Тогда приходится искать другие инструменты, в частности признание договора поручительства недействительным — по той же логике, что и недействительность кредитного договора.

Несмотря на обширную судебную практику, в вопросах поручительства до сих пор путаются и обычные люди, и даже некоторые судьи. Из-за этого случаются незаконные и необоснованные решения, поэтому позицию в суде стоит выстраивать тщательно.