Кредитний договір визнають недійсним через суд, якщо в момент укладення він не відповідав вимогам закону до правочину. Найчастіше підставою стає те, що зміст договору суперечить законодавству.
Зміст
Коли про це варто думати
Кредитні відносини в Україні розвиваються попри кризи (як у 2008–2009 роках) і недобросовісних гравців на ринку. Через такі потрясіння багато людей не можуть далі обслуговувати кредит, і виникають спори з банками.
Виходів із такої ситуації кілька:
- реструктуризувати борг;
- продати заставне майно;
- розірвати кредитний договір;
- визнати кредитний договір недійсним.
Ця стаття — про останній варіант.
Які вимоги закон ставить до договору
Договір — це правочин, і Цивільний кодекс України визначає обов'язкові умови, яким він має відповідати в момент укладення:
- Зміст правочину не суперечить ЦК України та іншим нормативно-правовим актам.
- Особа, яка вчиняє правочин, має необхідний обсяг цивільної дієздатності.
- Волевиявлення учасника вільне і відповідає його внутрішній волі.
- Правочин вчинено у формі, встановленій законом.
- Правочин спрямований на реальне настання правових наслідків, що ним обумовлені.
- Правочин, який вчиняють батьки, не суперечить інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.
Якщо в момент укладення цих вимог не дотримано (крім вимоги щодо форми), правочин визнається недійсним.
Де шукати підставу
Умови з другої по шосту досить конкретні, і в кредитних договорах їх зазвичай дотримуються чітко.
Інша справа — перша умова. Вона відсильна: відсилає до всього масиву чинного законодавства, у якому не завжди може розібратися навіть сам банк, що видає кредит. Саме тут юрист шукає порушення, яке дає змогу визнати договір недійсним. Детальніше про такі справи — на сторінці кредитні спори.
Що це дає позичальнику
Якщо договір недійсний, то недійсні і його умови. Позичальник зобов'язаний повернути тільки «тіло» кредиту. Усі сплачені ним відсотки зараховуються як частина «тіла», що підлягає поверненню. Тобто реальна сума до сплати помітно зменшується.
Часті питання
Чи можна визнати договір недійсним через неправильну форму?
Загальне правило про недійсність, описане вище, вимогу щодо форми не охоплює. Тому юрист зосереджується насамперед на змісті договору.
Що буде з уже сплаченими відсотками?
Їх зараховують як частину «тіла» кредиту, яке позичальник має повернути.
Це єдиний спосіб вийти з проблемного кредиту?
Ні. Можна також реструктуризувати борг, продати заставне майно або розірвати договір.
Матеріал має довідковий характер і не є юридичною консультацією у вашій справі.
Євген Савенко
Веде справи з 2011 року: спори з банками, захист прав споживачів, ДТП, сімейні та спадкові справи. Кожну справу супроводжує особисто — від першої консультації до виконання рішення. Веде некомерційний блог і YouTube-канал про права громадян: пояснює закони простою мовою.