При «тотале» страховая компания выплачивает либо разницу между стоимостью авто до и после ДТП, либо полную стоимость до ДТП с переходом повреждённого авто ей в собственность. Вариант выбирает страховщик, а франшиза и износ уменьшают сумму.
Содержание
Что такое «тотал»
Официального толкования понятия «конструктивная гибель транспортного средства» законодатель не дал ни в одном нормативно-правовом акте. В законодательстве есть понятия «экономическая целесообразность восстановительного ремонта» и «физическое уничтожение транспортного средства», но они не тождественны и применяются в разных случаях.
На практике термин раскрывают сами страховые компании, страхующие наземный транспорт (кроме железнодорожного), в своих правилах страхования. Конструктивная гибель — это ситуация, когда стоимость восстановительного ремонта застрахованного авто после ДТП превышает его рыночную стоимость на определённый процент. У разных страховщиков этот процент колеблется от 65 до 80.
Варианты выплаты
Особенности выплаты при «тотале» обычно прописаны в договоре страхования. Вариантов два:
| Вариант | Что получает страхователь | Что будет с авто |
|---|---|---|
| Разница в стоимости | Разницу между стоимостью авто до ДТП и после ДТП | Остаётся у владельца |
| Полная стоимость | Стоимость авто до ДТП | Переходит в собственность страховщика |
Выплату получает страхователь или выгодоприобретатель. Вариант выбирает именно страховая компания — разумеется, исходя из собственных интересов. Отказаться от повреждённого авто в пользу страховщика страхователь не вправе.
Что уменьшает сумму
По договору страхования при расчёте возмещения могут учесть:
- франшизу — обычно 5–10%;
- коэффициент физического износа транспортного средства.
Оба фактора заметно уменьшают выплату.
Как компенсировать разницу
Практика показывает, что при «тотале» страхователь почти всегда больше теряет, чем получает: на деньги от страховщика купить аналогичный автомобиль невозможно.
Если есть виновник ДТП, страхователь вправе получить разницу с него или с его страховой компании по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Если виновник не застрахован, помочь может МТСБУ.
Каждая ситуация с «тоталом» уникальна. Не понимая, как страховщики считают выплаты, страхователи часто теряют много времени, денег и нервов.
Частые вопросы
Могу ли я сам отдать разбитое авто страховщику и получить полную стоимость?
Нет. Вариант выплаты выбирает страховая компания, а отказаться от повреждённого авто в её пользу страхователь не вправе.
Почему выплата меньше рыночной стоимости авто?
Страховщик может учесть франшизу (обычно 5–10%) и коэффициент физического износа.
Можно ли получить остаток с виновника ДТП?
Да, разницу можно требовать с виновника или с его страховщика по полису обязательного страхования.
Материал носит справочный характер и не является юридической консультацией по вашему делу.
Евгений Савенко
Ведёт дела с 2011 года: споры с банками, защита прав потребителей, ДТП, семейные и наследственные дела. Каждое дело сопровождает лично — от первой консультации до исполнения решения. Ведёт некоммерческий блог и YouTube-канал о правах граждан: объясняет законы простым языком.