Как выплачивается страховое возмещение при «тотале» ?

В первую очередь нужно отметить, что законодатель официального толкования понятию «конструктивная гибель транспортного средства» не предоставил ни в одном нормативно-правовом акте. В действующем законодательстве Украины можно найти такие понятия, как «экономическая целесообразность восстановительного ремонта» или «физическое уничтожение транспортного средства», однако эти понятия не тождественны и используются в разных случаях или, так сказать, под разными углами.

Что же такое «конструктивная гибель (застрахованного) транспортного средства» (чаще можно услышать «тотальное авто» или просто «тотал») с практической точки зрения? Страховые компании, осуществляющие такой вид страхования, как страхование наземного транспорта кроме железнодорожного, в собственных правилах страхования раскрывают этот термин следующим образом.

Конструктивная гибель транспортного средства - это такая ситуация, когда стоимость восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства после ДТП превышает его рыночную стоимость в ДТП более чем на ...%. Размер этих самых % в различных страховых компаниях колеблется от 65 до 80.

Особенности выплаты страхового возмещения в случае признания транспортного средства «тотальным» обычно указаны в договоре страхования. Варианты выплаты страхового возмещения бывают следующие:

• выплата страхователю (или выгодоприобретателю) разницы между стоимостью поврежденного транспортного средства до ДТП и после ДТП; или

• выплата страхователю (или выгодоприобретателю) стоимости поврежденного транспортного средства до ДТП и переход к страховой компании права собственности на поврежденное транспортное средство.

При этом, вариант выбирает именно страховая компания, естественно с учетом собственных интересов. Отказаться от поврежденного транспортного средства в пользу страховой компании страхователь не имеет права. Кроме того, согласно договору страхования при расчете размера страхового возмещения может быть учтена франшиза (обычно 5-10%), а также так называемый коэффициент физического износа транспортного средства, что значительно уменьшает сумму страхового возмещения.

Как показывает практика, в случае конструктивной гибели транспортного средства страхователь почти всегда больше теряет, чем получает. То есть, за средства, полученные от страховой компании, приобрести аналогичный автомобиль невозможно. В случае наличия виновника ДТП, страхователь имеет право получить разницу от него или его страховой компании по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

В общем, каждая ситуация с конструктивной гибелью транспортного средства является уникальной и страхователи чаще всего, не понимая специфики деятельности страховых компаний при выплате возмещений, теряют большое количество времени, средств, и нервных клеток. В случае «тотала» лучше всего обращаться к специалистам.

Комментарий опубликован в "Юридичній газеті" № 26 от 25.06.2013 г. (с. 26)

Если вы не знаете как выплачивается страховое возмещение при «тотале», юридическая компания Территория Закона всегда вам поможет.

Звоните  (050) 529-68-00, (063) 641-91-77